是时候摆脱坏的超级基金了

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从昂贵的、表现不佳的养老基金转向一个表现更好、费用更低的基金,可以说现在是最佳时机。

利率如此之低,几乎可以忽略不计,而其他所有资产类别的回报率都受到挤压,曾经司空见惯的费用如今威胁到你的“超级富豪”的一大部分年回报率。

尽管有理由对回报率高的基金收取更高的费用,但有太多的基金既有低回报又有高费用,这可能会从其成员的最终退休余额中抢走高达20万美元甚至更多。

Fat Cat Funds基金会耗尽退休后的财富

最近的Stockspot Fat Cat Funds报告是一个很好的开始检查的地方,因为它使用较长期的后费用回报(5年)来比较100家最大的基金经理提供的一系列投资风格(激进的、增长的、平衡的和温和的),并清楚地概述了费用。

总而言之,它比较了600种多种资产的投资选择。

而最好的“fit cat”基金排行榜名列前茅特性的一些预期结果像HESTA UniSuper, IOOF AustralianSuper,底部附近的“fat cat”基金也相当熟悉的所有错误的原因,许多基金经理有Hayne Royal Commission。

在40家表现不佳的“肥猫”基金中,AMP和前ANZ支持的OnePath加起来占据了一半以上的份额,而在所有四类基金中,AMP无疑是表现最差的基金提供商。

剔除费用后,Macquarie还在一些表现较差的银行中名列前茅。

尤其值得注意的是AMP Capital的动态市场基金(Dynamic Markets Fund),该基金实现了令人难以置信的壮举,成为第一支五年实现负年回报率2.2%的平衡基金。

一个被认为是专业且积极管理的超级基金,几乎任何东西——比如澳大利亚指数基金,甚至一个简单的银行账户——都能轻松跑赢它,想想真是令人震惊。

关注费用

Fat Cat Funds的报告确实表明,关注费用是至关重要的。

Stockspot创始人兼首席执行官Chris Brycki说,盲目相信你的超级基金表现良好是不够的。

Stockspot的分析发现,“fit cat”增长基金的平均收费为1.10%,而“fat cat”增长基金的平均收费为2.08%。

Brycki表示,一个30岁的人如果把收费2%的基金换成收费0.5%到1%的基金,那么他在退休后可以多赚20万到25万澳元。

投资表现也很重要

显然,基金业绩是另一个重要的因素,但更难以确定,因为过去的业绩并不是未来业绩的准确指标。

5年的比较要好一些,因为它表明长期表现更好的基金,往往运行得更好,但在比较不同基金时,考虑一些因素也很重要,比如稳健的投资方法、基金的非流动性比例以及整体风险。

在考虑更换基金时,还需要考虑保险范围和资本利得税风险,除非成员自己做了大量尽职调查,否则通常需要专业建议。

道德基金和可持续基金的大好时机

今年基金排行榜的另一个显著特点是,道德和可持续基金通常表现相当强劲。

在这种情况下,可能是因为化石燃料公司在过去五年中表现不佳,可能会在今后复苏,但这也是此类基金的部分意义。

随着更清洁、更可持续的替代能源的蓬勃发展,环境记录较差的公司也有可能失去回报。

行业基金仍然占据优势

这份榜单还体现了行业超级基金和零售超级基金之间持久的争论,这次行业基金位居榜首,主要原因是费用较低,但对未上市资产的配置较高。

在某些投资环境中,将更多资金配置到非上市资产可能是一个不利因素,但这一次改善了投资表现。

所有垫底的10只基金都是零售基金,但也有一些表现良好的零售基金在榜单上排名靠前。

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