抵押贷款深度冻结看起来仍然很危险

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当大约十分之一的澳大利亚抵押贷款“休假”时,他们的想法是,这将是一种临时性的措施,之后将重新开始偿还。

现在时间已经到了,从深度冻结后六个月后,这团冷冻解冻贷款证明非常困难。

银行监管机构APRA(澳大利亚审慎监管局)8月份的最新数据显示,9%的住房贷款(价值1600亿澳元)仍处于冻结状态。

小企业贷款情况更糟,仍冻结了价值530亿澳元的16.2%,仅比峰值略低一点。

解冻到目前为止非常缓慢

8月份,总共只有价值100亿澳元的贷款解冻,2290亿澳元被冻结——其中包括1600亿澳元的抵押贷款。

所有银行都试图表现出一种冷静的形象,并表示它们正在与客户讨论重新开始还款,或就不同的还款选择进行谈判,比如向只付利息贷款或延长贷款期限。

然而,随着疫情对我们的经济影响仍然很大,以及诸如JobKeeper和JobSeeker等政府收入援助措施开始减少,我们真的到了危机时期。

延期将问题推到明年

确实,7月银行宣布延期四个月扩展项目超出其计划结束日期9月,但即使在那时,他们警告它不会自动,任何顾客可以开始偿还他们的抵押贷款或商业贷款将会这样做。

另一个需要记住的最后期限是澳大利亚银行家协会的信用评级大赦,现在至少要延长到2021年3月。

这意味着银行将不会向信用机构报告借款人拖欠还款的情况,只要他们在贷款延期之前及时还款。

从那时起,信用评级将开始受到影响。

国家和银行之间出现了差异

这个冻结的抵押贷款问题可以拖一段时间,但现在它已经接近一个临界点了银行之间和州之间出现了一些有趣的差异。

虽然墨尔本遭受了澳大利亚所有首都城市中最严重的封锁,对就业的负面影响也最大,但迄今为止贷款持续冻结最严重的州是昆士兰州。

昆士兰州到目前为止在传染病方面做得很好,比其他大多数州都开放得早,严格监管的州边界有效地关闭了该州对州际和国际游客的大型旅游业。

信用分析公司Equifax表示,美国四大银行暂停支付抵押贷款的前10大地区中,有9个位于Sunshine州。

旅游区受灾最严重

昆士兰州受灾最严重的地区都是旅游中心,包括Whitsundays、Noosa、Surfers Paradise、Coolangatta、Broadbeach-Burleigh、Mudgeerba-Tallebudgera、Southport、Gold Coast Hinterland和Cairns。

同样,墨尔本的一些边缘郊区也受到冻结抵押贷款的沉重打击。

在银行方面,Commonwealth基本上与全国趋势一致,今年8月,有价值57亿澳元的CBA延期贷款到期或退出,而只有价值23亿澳元的贷款再次延期或延期。

总体而言,8月份退出贷款的比例超过了新贷款的比例,其中有240亿澳元贷款即将到期或退出延期,还有140亿澳元贷款进入延期或延期。

根据8月份APRA的最新数据,受影响最大的银行包括Bank of Queensland、NAB、AMP和ME Bank,这些银行冻结的贷款都超过了10%。

NAB、Commonwealth Bank、Bendigo Bank和Bank of Queensland都成功地让更多的客户离开了他们的困难计划。

到目前为止,大银行预计在大流行结束时不良贷款总额将达到70亿澳元左右,尽管由于大流行的史无前例性质,这应该被视为比大多数银行的预测更不确定。

一旦贷款延期和假期结束,那些因失业而无法开始偿还贷款的人将面临出售房屋并重新进入租赁市场这一毫无吸引力的任务。

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