为退休后的大规模战斗做好准备

Retirement superannuation Federal Government income review tax

对于一份保密了这么久的文件,很难不对联邦政府的退休收入审查感到失望。

尽管有638页的篇幅很长,但并没有实际的建议,所以退休金保障、年龄养老金、退休金税和那些退休后没有足够生活的人会发生什么仍然是一个谜。

然而,如果你从当前政府政策的角度看一下前财政部副部长Mike Callaghan撰写的这份报告,就不难看出明年5月预算中可能出现的变化方向。

养老金担保调高可能被取消

首先也是最重要的是,现在看来,超级保障计划和立法规定的收入占比从目前的9.5%上升到2025年的12%很有可能被取消。

该报告提出了一些放弃涨价的令人信服的理由——其中最有力的理由是,富人正在获得养老金的大部分好处,实际上不再需要它了。

相反,他们的想法是,如果放弃大幅加薪,工人们现在将会得到更多的钱——考虑到工资增长已经停滞了很长一段时间,而且在当前的衰退中似乎仍将停滞不前,这或许是一个可疑的主张。

该机构估计,如果剔除超级涨幅,工资每年将上涨4%左右,一生将上涨2%。

然而,我们只需要看看早期的超级释放政策,允许工人从他们的养老金取款2万澳元,看看“给我看看钱”的论点是多么令人信服。

无疑是如此,几乎所有的工人会被更好的长期离开自己的20000澳元投资他们的退休但最新APRA统计数据显示,该计划是由460万名申请者抓住双手帮助大约346亿澳元,而他们。

对许多人来说,提前拿到钱的吸引力是很吸引人的,它将被用来推销放弃更高的养老金保障支付,以换取更高的薪酬——不管这些更高的薪酬是否会到来。

富人正在攫取退休金税收优惠

关于政府可能会做什么,我们了解到的第二件事,或许也是最令人惊讶的一件事,是抨击富人占用了太多当前的退休金让步。

人们早就知道,富人和/或高收入者在super公司获得了不成比例的税收优惠,但这次回顾表明,除非做出改变,否则随着时间的推移,这一趋势只会加速。

只有当你考虑到这一点时,它才有意义——那些税率最高的人,当他们为他们的超级贡献支付15%的税和为他们的收入支付15%的税时,在最大数额的钱上得到了最大的折扣。

即使现在,退休金阶段的退休金已经被限制在160万澳元,仍然有许多超级余额比这个数字高得多——有些甚至高得多——这些都是在早期规则下建立起来的。

简而言之,政府避免支付年龄养老金带来的好处,正日益被对高收入人群减税的规模和规模所压倒。

在某种程度上,对联邦政府来说,在这方面采取行动将是一剂良药,因为联邦政府希望将高收入者作为其核心支持者。

一些群体被落在了后面

报告中的第三个信息是,有一些群体被现行的退休金制度抛在了后面。

这包括那些退休但仍住在租来的房子里的人、妇女、低收入者或从事各种低收入工作的人(这些工作使他们的收入低于超级扣减限额)、那些被迫提前退休的人、残疾人、土著居民和托雷斯海峡岛民。

报告显示,目前对这些群体的支持不足以让他们成功退休,即使有租金支持和其他支付。

如果养老金对富人的税收减免减少,那么将至少部分资金转向这些弱势群体将是合理的,这些弱势群体在当前制度下退休后难以生存。

虽然遗产税在澳大利亚早就消失了,但这份报告为恢复某种遗产税提供了很好的理由,因为报告显示,许多退休人员去世时,他们的退休资产基本上完好无损。

吃了房子吗?

报告强调的另一个问题是围绕住房的政策扭曲的危险。

私人租房的退休人员靠年龄养老金或退休金很难生存,而那些有房子的人也可能收入不高,因为他们的很大一部分财富都和房子捆绑在了一起。

由于在评估养老金时没有将房子计算在内,人们倾向于尽可能购买最昂贵的房子,这是一种反常的扭曲。

与这个问题相关的事实是,报告显示许多退休人员过着非常节俭的生活,没有花他们的退休金的大部分,经常死的时候只有他们原来的90%的退休金和其他退休余额。从这一分析中可以看到的可能政策变化包括:

  • 包括居家养老资产测试——可能是高于一定价值的部分居家养老。这将迫使退休人员在依靠养老金之前消耗掉更多自己的资产。
  • 在退休人员还活着的时候,改善获取房屋价值的方式——这已经通过新的股权准入计划实现了,该计划允许退休人员有效地“吃掉他们的房子”。
  • 考虑到目前的租金补贴和更高的投资限制,租房和买房的退休人员的情况似乎不太好。

为冲突做好准备

你可以向世行提出的一个事实是,在下次选举之前,将会有各种各样的争论围绕这份评估展开。

劳动力和大型行业的退休金基金——可能还有其他超级基金——将对超级担保计划的任何变化大声疾呼。

他们会拿出大量的对比来表明,如果立法和承诺的加薪没有如期实施,退休工人将会错过多少退休金。

不过,如果莫里森政府能够策划出某种形式,重演“给我钱”抗击疫情的超级突袭——可能是承诺提高工资——或许他们将能够赢得民众的支持。

至于其他潜在的关于退休收入的政策变化,我们只能等着看最终会有什么政策,但在所有可能出现的问题中,关于超级保障的战斗已经挖好了战壕。

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