“害怕错失” 的情况开始冲击贷款

FOMO fear of missing out loans Australia property 2021
在目前的固定住房贷款到期后,当利率再次开始上升时,潜在的支付能力危机就有可能发生。

“害怕错失” 简称 “FOMO” 一直是澳大利亚失控的房地产市场的最大推动力之一。

而且,这在贷款市场上也变得越来越真实,因为新买家的涌入和一波再融资浪潮与长期贷款现在开始变得更昂贵的现实相冲突。

许多大银行已经悄悄放弃了他们非常低的四年固定利率贷款,让买家和再融资者可以选择支付更多的利息,也可以选择更短的固定贷款期限。

在固定贷款到期后,潜在的支付能力危机即将到来

这样的现实状况也让人们关注到,当目前的一系列固定期限贷款到期,似乎将被更高的浮动利率或固定利率所取代时,潜在的贷款负担能力危机即将到来。

虽然Reserve Bank已经在其声称绝坚持直到2024年之前, 没有提高官方利率高于目前的0.1%的计划, 实际市场利率以10年期债券和货币市场利率已经上升,考虑到一个持续的经济复苏,潜在的通货膨胀和更高的利率。

各银行预计,2024年官方至少会加息一次

此外,许多银行预计在2024年至少加息一次,并将此纳入其四年期固定贷款定价中。

根据RateCity.com.au的数据,包括一些大型银行在内的10家贷款机构上个月上调了4年期贷款利率,同时两年期和3年期固定贷款利率也在下调。

毫无疑问,创纪录的低利率在失控的房地产市场中起到了一定作用,对市场的乐观预测也不缺,最近UBS将今年的增长预期从10%提高到15%。

应该谨慎对待预测

然而,应该记住的是,未来本质上是不可知的,就在不久前,一些主要银行还预测,随着疫情的蔓延,房地产市场将大幅下跌20%,失业率预计将大幅上升。

随着当前的低利率,有一件事发生了变化,那就是固定利率贷款的普及。传统上,固定利率贷款约占贷款的10%至15%。

由于“害怕错失”和固定利率贷款与更昂贵的浮动利率贷款之间的巨大差距,固定利率贷款的月度价值大幅飙升,在2月份达到了惊人的157亿澳元。

如果你不能打败他们,就加入他们

其中一部分将是现有贷款客户通过固定利率再融资来削减住房贷款账单,但ANZ economics认为,目前固定利率贷款约占新增贷款的40%。

这有可能使这次房地产繁荣不同于之前的许多房地产繁荣,因为即使利率上升,也可能使大量借款人不受影响,因为他们持有固定贷款。

然而,虽然当传统的浮动利率贷款与一般利率一起上升时,房主早已经感受到了痛苦,但此时左右的影响将更加分散在各种固定贷款到期后的二、三、四、五年到期。

当心会员税

在这轮再融资热潮中,有一件事没有改变,那就是那些不注意自己支付的利率的现有借款人,往往会支付一大笔“会员税”。

至少,检查一下你现在的贷款人向新客户提供了什么是值得的,并提醒你注意这样一个事实: 作为一个忠诚的客户,你希望至少得到同样优惠的待遇。

如果这种做法不奏效,那么总有可能加入到对固定或可变贷款进行再融资的热潮中,但通常需要检查转换所需的费用和收费的范围。

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