围绕住房贷款的一系列活动

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自冠状病毒大流行以来,澳大利亚经济出现的一些最大波动实际上是在住房贷款这一通常较为保守的领域出现的。

如果你在一年前说,每14笔住房贷款中就有一笔在银行的允许下将还款延期6个月,人们会大笑不止。

但这种情况很快就发生了。澳大利亚银行家协会(Australian Bankers Association)表示,这42.9万笔递延抵押贷款的价值达到了惊人的1535亿澳元。

目前也是再融资非常活跃的时期,数据显示3月是非常强劲的一个月,有逾2.6万笔贷款获得再融资,价值约115亿澳元。

这一数字在2月份上升了8%,不难发现再融资热潮正在加速,尤其是在住房贷款领域的利率变化变得相当极端、家庭试图尽可能减少支出的情况下。

固定抵押贷款比可变抵押贷款便宜得多

推动这种住房贷款活动的力量之一是Reserve Bank,它正大力推动大幅降低银行的短期融资成本,方法是向银行提供利率仅为0.25%的短期贷款。

这使得固定住房贷款下降了近2%,与仍然平均约3.5%的传统可变贷款形成了巨大的差距。

当然,固定利率住房贷款通常运行在三年不适合每个人,因为他们把你锁在如果利率进一步下跌,他们没有抵消和重绘等一系列设施,打破高成本,通常不允许额外还款。

固定贷款在贷款期限内也不会减少本金,这也使得它们在还款方面更便宜,但在本金和利息贷款允许在一段时间内还清的较长期限内不太合适。

然而,节省每一块钱的时候,官方利率似乎已经达到他们的最低水平可以现实地下跌,固定利率之间的差距和变量是鼓励很多活动,克服缺点的重新谈判另一个抵押贷款的固定任期届满时。

这一差异显然是巨大的,最大的固定/可变缺口为0.84%,价值约为每年3360澳元,或40万澳元贷款每月280澳元,不过实际缺口可能略低于这一水平。

Reserve Bank是低固定住房贷款的原因

降低固定利率的原因是由Reserve Bank解释的,该行在3月份宣布,将通过定期融资机制(Term Funding Facility)向银行提供廉价信贷。

这一刺激措施价值900亿澳元,并以0.25%的固定利率为银行提供了一项为期三年的融资安排,因此银行仍将从这些固定贷款中赚取丰厚利润。

Reserve Bank表示,这笔融资“大大低于银行目前的融资成本”,这是固定住房贷款与可变住房贷款之间出现如此大差距的主要原因之一。

9月份之后,固定贷款可能会再次上升

RBA的低息贷款是有限制的——银行最多只能提供其未偿还贷款的3%,除非该计划延期,否则这些贷款只能提供到9月底。

通常情况下,当一般利率下降而他们的利率保持不变时,那些申请固定贷款的购房者会感到沮丧,他们要支付的利率在他们申请贷款时还不错,但现在已经没有竞争力了。

目前,这可能还不是一个大问题,因为RBA表示,它已经暂停了官方利率,不愿采取负利率,任何低于目前0.25%的官方利率的有意义举动都可能导致负利率。

因此,从现在到9月,有机会获得比通常更便宜的3年期固定住房贷款,这可能不会让借款人不高兴,因为他们未能选择利率曲线的底部。

似乎很多资金紧张的澳大利亚人都在抓住这个机会。

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