随着利润率和利润的增长,银行尽可能快地放贷

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现在做银行家一定很奇怪。

曾经有一段时期,Hayne Royal Commission成立后,“银行家”这个词就成了下流的代名词,一大批负责任的贷款监管措施即将出台,以杜绝不良行为。

现在,在一场大流行和某种程度的放贷罢工之后在银行被迫真正“了解”他们的客户之后,那些负责任的放贷法律实际上已经被抛在了一边储备银行和联邦政府正在敦促银行放贷,就像没有明天一样。

他们真的很认真,冒着很大的风险,以极低的利率拿出数十亿美元,以确保银行尽可能多地把钱扔出去。

Term Funding Facility正在向银行输送数十亿美元

最好的例子是Term Funding Facility,它支持对澳大利亚企业的贷款。

首先,这些银行以0.25%的三年固定利率(与当时的现金利率一致)获得了900亿美元的融资,融资截止到2021年3月底。

9月,澳大利亚央行又向银行提供了2000亿美元贷款,贷款利率仅为0.1%,这一计划一直持续到今年6月。

银行在有资金的时候把这些钱借出去是有道理的,尤其是当他们可以以0.1%的利率把钱借出去两到三年的时候。

JobKeeper继续申请商业贷款

另一个例子是对中小企业贷款的调整,联邦政府最初提供的400亿美元贷款中有370亿美元左右。

这些贷款对那些在第三季度还在招聘工作人员的企业开放,特别是那些在疫情后苦苦挣扎的企业。

这项贷款现在对营业额高达2.5亿美元的企业开放——远远高于最初的不太成功的计划,该计划的营业额上限为5000万美元。

保持保证金,不要担心风险

对银行来说,这一最新举措真正吸引人的地方在于政府承担了这些贷款的大部分风险,为80%的贷款提供担保。

对银行来说,这简直是天上掉下来的馅饼——这些钱放贷越多,它们的利润率和利润就会提高越多。

银行不可能在这些贷款上蒙受损失。

如果银行出现问题,纳税人将承担80%的损失。

如果这些贷款表现良好——考虑到其中许多业务的规模会更大,营业额会达到数亿美元,这些贷款可能相当稳健——银行就会攫取利润的最大份额。

这是一种“反面我赢,正面我也赢”的交易,尤其是银行被允许对商业贷款收取高达7.5%的利息——用任何人的语言来说,这都是一个很大的利润率。

尽快把贷款发放出去

请记住,与此同时,银行充斥着家庭储蓄的资金,支付的存款利率非常低——除了可以从澳大利亚央行借到的现金。

银行真正需要做的是鼓励新老客户取出贷款,对“有风险的”贷款保持较高的利率,并抱着最好的希望。

随着经济复苏,消费者支出上升,大量家庭储蓄被搁置一旁,准备重新配置,贷款普遍成为坏账的风险一直在减少。

住房贷款的情况也类似,因为澳大利亚央行实际上已经保证贷款的早期利率将保持在较低水平——通常是在麻烦可能发生的时候。

而固定贷款——银行业的新黑钱——贷款期限只有几年,因此风险的期限要短得多。

Hayne Royal Commission向我们展示的一件事是,当银行有机会赚钱时,它们就会像鲁莽行事一样满头大汗。

奇怪的是,澳大利亚央行和联邦政府都希望这些基本本能在很大程度上保持完整,尽管银行在Hayne Royal Commission期间遭受了严重的财务和声誉损失。

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