有谁愿意支付不必要的税款?

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越来越多的退休人员在不需要的情况下为他们的退休金收入支付15%的税。

有自愿纳税人这回事吗?

你会认为没有,但有越来越多的退休人员似乎很乐意每年为他们的退休金收入支付15%的税,而他们并不需要。

这种非同寻常的情况可能最好的解释是对规则的无知,犹豫不决,继续工作的热情,不愿意过早地浸入他们的养老金(FORO – 害怕用完),甚至是良好的,老式的懒惰。

普遍的问题是,当人们退休后,将他们的养老金保持在积累阶段,而不是将其转入养老金阶段–有时是多年甚至几十年。

税收雪球滚滚而来–减少了养老金的数额

这不仅使他们失去了完全免税的定期收入(如果他们超过60岁),而且还使基金内的所有收入都要缴纳15%的投资收入总税率–这种税每年都在滚雪球,而且持续时间越长,情况就越不妙。

这也不是一个小问题,前ASIC副主席Jeremy Cooper–他以Cooper Review的形式写了一本关于养老金的书–估计大约有200万个养老金账户属于已经达到基于年龄的养老金发放条件的人,他们的账户仍处于积累模式。

这是一个严重的自愿缴税数额。

此外,Cooper先生–他现在是年金供应商Challenger的退休收入主席–利用APRA的数据发现,在每天700名退休的澳大利亚人中,只有大约60%的人将他们的退休金转为养老金模式。

缺乏价格合理和适当的退休产品可能在一定程度上解释了为什么有这么多的人自愿缴税–最近立法的退休收入公约将要求养老金从2022年7月起为其成员制定适当的退休收入战略,这一点可能会得到改善。

每年额外支付的税款可能接近200亿澳元

虽然不可能知道实际的整体数字,但如果我们把目前平均33万澳元的退休养老金账户乘以200万莫名其妙地停留在积累模式的人,一年中20%的投资收益的税收将敲开200亿澳元的大门。

这是一个非常简单的 “信封背面 “的计算,因为它没有考虑到法郎红利和其他问题,但事实是,每年有大量的钱被邮寄到堪培拉,如果你考虑到这些钱不会再次进入养老金账户,也不会继续挣钱。

这种不愿意进入养老金模式的可能原因之一,可能是认为如果进行新的工作,就需要有一个积累账户来进行新的供款。

这种说法的缺陷在于,在将现有基金甚至几个基金滚动到免税养老金模式后,为任何新的缴款开立一个新的积累账户是没有问题的。

将你的养老金支付改为寄到堪培拉?

完全有可能在不经意间将养老金账户留在积累模式中,通过税收减少的账户比应用最低年度养老金支付更多,2022-2023年的最低养老金支付将保持在COVID-19的减少率,即每年仅2%,随年龄增长而增加。

换句话说,养老金会员已经 “决定 “放弃他们的免税收入,而是将其送去税务局。

有一些人怀疑,保持账户开放进行新的缴费可能是问题的一部分,因为保持积累模式的账户往往比那些已经转入养老金模式的账户要小。

保持账户开放以进行新的缴费是否应该受到指责?

因此,一些退休人员在退休时有两个有效的积累账户,他们可能决定保留较小的账户作为积累账户,以备他们想从兼职工作或通过各种情况作出更多贡献。

随着时间的推移,这可能会成为一个非常昂贵的疏忽。

目前,根据Cooper先生对APRA数字的分析,大约有4770亿澳元在APRA监管的退休收入基金中处于养老金模式,还有180亿澳元正在过渡到退休账户。

与行业基金相比,零售基金占了其中的大部分–也许反映了行业基金的成员往往更年轻的事实。

在APRA监管的基金中,有许多账户属于超过保存年龄(你可以使用你的退休金的年龄)的成员,但没有被转入养老金账户。

例如,有260万个账户的成员已超过65岁(至少满足一个释放条件),但其中只有140万个是养老金账户。

另外还有150万个账户,其中成员在60至64岁之间,可以满足释放的退休条件,其中只有25万个是养老金账户。

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