提前支取退休金正在达到400亿澳元的轨道上

Superannuation early withdrawal Australia COVID-19 2020

这笔钱是在255万人申请从退休金账户提取至多2万澳元(如果他们的财务受到疫情的严重影响)后支付的。

这意味着,早期估计的提款金额可能达到400亿澳元——这在当时被认为是危言耸听而被忽略——看起来相当接近这笔钱,因为为新冠肺炎患者提供提前领取退休金的计划被证明非常受欢迎。

将近50万澳大利亚人将完全耗尽他们的退休金

根据行业超级澳大利亚(ISA)目前的预测,到该计划在几个月后结束时,48万澳大利亚人将提前撤出他们的退休金。

这些人(39.5万退休金成员)大多年龄在35岁以下。

相比之下,该计划实施时,联邦政府估计,提款总额将达到270亿澳元,并支付给165万人。

提款有两种方式,每次最高可达1万澳元,第一次是在4月至6月30日,第二次是在7月1日至9月24日。

监管机构APRA估计,到本财政年度结束时,大约有200亿澳元已被撤回,还有50亿澳元申请但尚未支付。

ISA估计,260万人的提款总额为340亿澳元,最高金额为400亿澳元,精算公司Rice Warner估计的提款总额为400 – 500亿澳元。

第二轮提款仍很受欢迎

现在敲钉子还为时过早,但如果最终数字达到400亿澳元,而且肯定比政府已经支付的最初估计高得多,目前还不会感到震惊。

最初,许多观察人士认为,由于一些人在第一期资金中耗尽了自己的养老金账户,并因为许多人感觉大流行正在得到控制,第二次撤资会较低。

然而,随着病毒在维多利亚州和新南威尔士州的大规模爆发,人们对提款计划的热情似乎重新燃起。

APRA报告称,在新财年的第一周,申请人数大幅上升,每周申请人数从约12.7万升至511000人,申请涵盖了两个财年。

大量提款来自行业基金,这些基金覆盖了受冲击严重行业的大多数员工,这些行业包括运输、零售和酒店业。

根据澳大利亚退休基金协会(ASFA)的数据,到本财政年度结束时,大约65%的提前支付是由行业基金支付的,29%是零售基金,5%是公共部门基金,只有1%是企业基金。

尽管有大范围的波动,许多退休金仍能勉强实现正回报

尽管大流行开始时,股市大幅下跌,但养老金基金报告了相当可信的回报,因此提前发放计划大受欢迎。

养老基金经历了股市的快速复苏,在他们的“增长中值”基金中,去年财政年度的年度亏损仅为0.5%。

这意味着男性平均养老金余额减少了843澳元,至167.657澳元,女性平均养老金余额减少了607澳元,至120.693澳元。

在平衡类基金中,有40%的基金今年实现了正回报,而排名前十的基金全部实现了正回报,其中Suncorp的多重经理人增长期权(Multi-Manager growth option)今年实现了3.8%的增长。

基金的多元化是相对良好表现的关键因素之一,澳大利亚股票下跌7.6%,未上市房地产下跌20.7%,国际股票和本地及离岸债券上涨约4%至5%,私募股权下跌3%,基础设施上涨约1%。

考虑到基金的平均分散化程度,大多数平衡型基金的总体回报率相当平稳。

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