再见,信用卡,你好,Afterpay

Credit card Afterpay interest market share debt
澳洲央行数据显示,10月信用卡余额为378亿澳元,为2006年以来最低月度余额,且这一趋势可能延续至1月。

澳大利亚人购买商品的支付方式正在发生巨大变化,这将对未来产生重大影响。

几十年来,信用卡消费和余额一直稳步上升到令人难以置信的水平,导致澳大利亚成为世界上家庭债务水平最高的国家之一。

天文数字的信用卡利率和许多人无法偿还信用卡债务的事实意味着信用卡债务是一种自我实现的预言。

现在,随着大流行的消费和储蓄模式的改变和借记卡的崛起,先买后付解决方案,比如Zip-pay Afterpay (ASX: APT)与年轻一代越来越受欢迎,信用卡债务的山平有点GFC后现在突然开始萎缩。

信用卡山终于缩小了

现在,十多年来第一次,在圣诞节和节礼日零售热潮的余波下,信用卡债务将低于400亿澳元,这与经常反弹至500亿澳元以上的数字相差甚远。

部分原因是在大流行封锁期间加速偿还信用卡账户和增加储蓄,部分原因是支付方式发生了明显变化。

Australian Reserve Bank数据显示,10月份信用卡余额为378亿澳元,为2006年以来最低的月度总额,这种趋势可能会持续到1月份。

信用卡平均余额也在下降,10月份降至2728澳元,为历史最低水平。

利息费用也在下降

随着信用卡余额的下降,所收取的利息也在下降,这将有助于保持债务大山的规模不断缩小。

当然,对澳大利亚人来说,用信用卡利率和储蓄账户利率之间的差额来减少信用卡余额在经济上是非常明智的。

然而,不仅仅是余额在下降,发行的信用卡数量也在下降,因为依赖于银行账户资金的借记卡越来越受欢迎,各种BNPL选项不断涌现。

BNPL公司的受欢迎程度如此显著,以至于大银行现在提供一系列与信用卡相关的类似还款解决方案——一些是零利率,但需要预付费用。

市场份额之争将愈演愈烈

这将在快速增长但规模仍然较小的BNPL公司和大银行之间引发一场迫在眉睫的市场份额争夺战,大银行不太可能坐视市场份额的下降。

当然,有很多报告说人们在努力跟上BNPL计划,即使它们被作为一个有用的预算工具进行营销,如果不能偿还,也会变得昂贵。

总的来说,从债务转向技术的加速趋势对澳大利亚家庭来说是一件好事,现在有更多的家庭减少了债务,他们的财务状况井然有序。

这是否仍是一种降低成本、更负责任的信贷使用的持久趋势,很难说,但到目前为止,情况正在改善。

冻结的债务解冻速度快于预期

长期债务的情况与此类似,人们最担心的贷款延期未能实现。

贷款延期数据显示,家庭和中小企业(SMEs)在采取新冠肺炎紧急延期措施后,正在迅速恢复偿还贷款。

根据澳大利亚审慎监管局(APRA)的数据,到11月底,只有2.3%的住房和中小企业贷款需要延期还款。

在大流行危机最严重的时候,这一数字超过10%。

与此同时,批准的住房数量也在快速增长,自6月以来增长了40%,年数据接近17万。

所有这一切都是好消息,因为借贷者离3月28日恢复正常的最后期限越来越近,届时延期将到期。

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